洗钱的概念

从纯市场的角度出发

洗钱是利用金融工具转移资金的一种经济行为，洗钱者通过银行或者其他金融机构将非法获得的钱财加以转移、兑换、购买金融票据或者直接投资，加以掩饰、隐瞒其非法来源和性质，使非法资产合法化的行为。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

根据《刑法》

洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过金融机构或者其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得的赃款的性质、来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。

洗钱的途径

（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

（2）利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

（3）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

（4）通过购买彩票进行洗钱；

（5）通过购买房产进行洗钱；

（6）通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

（7）地下钱庄

（8）毒品犯罪

（9）非法集资

（10）非法POS机套现

洗钱的危害

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洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

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洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。

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洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

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洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

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洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

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洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

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反洗钱的概念

反洗钱，就是指为了预防通过各种方式隐瞒、掩饰毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，走私犯罪，恐怖活动犯罪，贪污贿赂犯罪，金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益的来源和性质的洗钱活动而采取的相关措施。

反洗钱法的适用范围 

（1） 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

（2） 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；

（3） 保险公司、保险资产管理公司；

（4） 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

反洗钱常见问答

1、为什么强调金融业反洗钱？

答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

2、什么机构负责反洗钱资金监测？

答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

3、哪些交易将受到反洗钱监测？

答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

4、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？

答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

5、基金公司反洗钱涉及的业务环节

反洗钱内部控制制度建设

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基金开户环节的客户身份识别

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基金交易环节的客户身份识别

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客户身份证资料和交易记录保存

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大额交易报告

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可疑交易报告

6、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？

答：不会的。<<中华人民共和国反洗钱法>>重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

<<中华人民共和国反洗钱法>>还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

7、客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需要出示身份证件？

答：客户开立基金帐户，开立、挂失、注销证券帐户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定或撤消指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

8、 代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？

答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式或其他身份证明文件的种类和号码等信息。

9、 在与客户的业务关系存续期间，金融机构还回持续履行客户身份识别义务吗？

答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

10、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？

答：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。

11、金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？

答：金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如金融机构目前能联网核查居民身份证信息。

12、 客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？

答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

13、如何远离洗钱犯罪？

1)选择安全可靠的金融机构

2)不要出租、出借自己的身份证和账户、银行卡及U盾

3)不要用自己的账户替他人提现

4)远离网络洗钱陷阱

5)主动配合金融机构进行身份识别

6)举报洗钱活动，维护社会公平正义

14、 个人如果发现了洗钱线索怎么办？该如何举报？是否有保密措施？

答：我们欢迎所有的公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪，每个公民都有举报的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报，举报电话是010-88092000；

举报信箱是北京西城区金融大街35号，32-124信箱，接收单位是中国反洗钱监测中心，邮政编码：100032；

举报传真电话：010-88091999；电子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；举报网址：www.camlmac.gov.cn。所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。