大城舜丰村镇银行股份有限公司

二〇二三年度信息披露报告

二〇二四年四月

廊坊.大城

大城舜丰村镇银行股份有限公司

二〇二三年度信息披露报告

目  录

第一节  重要提示----------------------------第3页

第二节  基本情况简介------------------------第3页

第三节  股东情况及股本分配情况--------------第4页

第四节  2023年度经营情况--------------------第5页

第五节  财务会计报告------------------------第11页

第六节  公司治理情况------------------------第12页

第七节  年度重大事项------------------------第14页

第八节  董事会表决意见----------------------第14页

第一节  重要提示

1、大城舜丰村镇银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

2、大城舜丰村镇银行股份有限公司董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

3.新联谊会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国现行会计准则对本行2023年度财务报表进行了审计，审计结果认为《大城舜丰村镇银行2023年度财务报告》公允反映了大城舜丰村镇银行2023年12月31日的财务状况以及2023年度的经营成果和现金流量。

第二节  基本情况简介

本行法定中文名称：大城舜丰村镇银行股份有限公司

(简称：大城舜丰村镇银行)

法定英文名称： DACHENG SHUNFENG RURAL BANK CO.LTD

法定代表人： 徐伟宝

注册地址： 大城县永定大街152号

邮政编码：065900

联系电话：0316-5832666

第三节 股本变动和股东情况

   1. 股东持股情况

本行已发行股份5000万股，法人股4350万元，占比87%；自然人股650万元，占比13%。经历了几次股权变更，最终各股东出资金额及比例如下：

2.持股5%以上主要股东情况

（1）本村镇银行的母公司情况

（2）持有本村镇银行5%及5%以上股份的股东

第四节  主要经营管理情况

2023年大城舜丰村镇银行在各级监管机构的正确引导下，始终践行立足当地，服务三农，服务小微企业、个体工商户，坚持乡村振兴和支农支小的服务宗旨，并不断在金融服务上狠下功夫，提高服务质量，对县域经济发展和社会贡献度持续提升。现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

1.发展规模稳健扩张。截至2023年，我行资产总额77179万元，较去年同期增加6438万元，其中贷款余额53504万元，较去年同期增加87万元，贷款年日均53992万元，较去年同期增加2437万元，贷款增长平稳，支持实体经济水平不断提升；负债总额71961万元，较去年同期增加6399万元，其中存款余额62650万元，较去年同期增加5840万元，储蓄存款62148万元，占比99.20%，资产负债规模同步稳定增长。

2.资产质量效益稳步提升。截至2023年，实现各项收入4444.15万元，净利润247.25万元，未分配利润174.74万元，盈利能力不断提升，其中资产利润率0.33%，资本利润率4.76%，净息差3.24%，流动性比例338.81％，优质流动性资产充足率152.66%，流动性较强。资本充足率11.35％，核心一级资本充足率10.22％，拨备覆盖率1070.22%，均符合监管要求，央行评级维持5级，整体较稳定。

二、2023年工作情况

（一）精准获取清单，加大信贷支持力度。与县金融办、人力资源与社会保障局、税务局等多个职能部门开展金融共建，成为县域创业贴息贷款发放银行，发放创业贴息贷款1140万元、47户；配合金融办在行政大厅窗口设立首贷续贷服务驿站，与县域企业、个体工商户实现全覆盖宣传。

（二）调整信贷权限，缩短受理时间。为形成有利于业务拓展的政策机制，全面服务县域经济，构建有效控制风险管理体系和操作规范，我行将贷款考察权限进行调整，信用贷款由风险审查组进行贷前考察，50万元以下抵押贷款由支行行长进行贷前考察，其他公薪贷由风险审查组进行贷前考察，信贷权限的调整进一步缩短受理客户办贷时间，尽快满足客户用贷需求。

（三）表内外资产优质，风险可控。在业务发展的同时，我行始终将风险经营放在重要位置，注重贷款质量。截至2023年不良贷款三笔、125万元，较年初减少48.23万元，皆为抵押物足值住房抵押贷款，不良率0.23%，贷款拨备率2.5%，全年实现现金清收不良贷款136.23万元，较去年同期增加123.63万元，未对我行资产造成损失，信贷资产优良，风险可控。

（四）组织银企对接，为企业帮扶解困。“银企对接，共谋发展”，2023年我行各营业机构组织开展各种规格银企对接会25余次，参与企业250余家，对接大小项目10个，其中包括联合中国人民银行大城县支行、大城县信用办组织开展了“珍爱信用记录，建设诚信社会”为主题的诚信宣传活动，让更多企业主动关心自己的信用记录，帮助企业形成健康的信用消费习惯。今后我行将以每次对接为契机，创新渠道模式，优化信贷产品，全面提升服务质效，全心全意服务好大城县小微企业及个体工商户，为大城县经济发展贡献力量。

（五）开展内部审计，发挥审计监督作用。2023年我行积极开展审计工作，针对全行各条线确定常规审计项目，主要包括单位账户、抵质押品管理、信贷档案、员工行为账户管理等立项项目，通过严查日常业务凭证，防范部分会计操作风险。根据审计结果，开展梳理信贷流程、合同签订、双录流程、单位账户管理、反洗钱、征信等业务，充分发挥内审作用。

三、下一步工作安排

（一）坚持贷款投放，构建普惠银行。贷款投放是全行业务发展的第一要务，信贷人员要摒弃“上门等客”的思想，主动降低身段，对照县域职能部门提供清单逐户上门走访；业务发展部持续梳理整合推荐名单客户、流失客户、潜力客户、授信未用信客户清单，为支行精准营销提供靶向，唤醒沉睡客户，避免潜在客户流失。

（二）坚持运用普惠政策，提升盈利水平。我行将充分利用自身法人优势，加快信贷产品创新力度，在可持续发展的前提下，以降低客户综合融资成本为手段，提高市场竞争力。争取央行评级5级及以上，运用再贷款、普惠小微贷款增量奖励等支持政策，积极争夺市场份额。

（三）坚持合规管理，发挥监督制约机制。全面加强合规建设，完善内审流程，发挥前中后台相互制约作用，坚持以检查监督为抓手，开展全行全面检查、专项检查、检查整改等自查自纠工作，将会计内控、贷款投放、科技安全等重点领域和薄弱环节放在突出位置，压实风险揭示和风险防控职责。尤其是加强关联客户统一授信、借款主体考察、贷款真实用途、会计科目、费用、员工行为管理等重点检查事项规范与培训，主动把控好发展与风险、合规之间的关系，促进业务合规稳健发展。

四、本行面临的风险状况及相应对策

（一）风险因素

我行主要面临的风险因素有：信用风险、利率及市场风险、操作风险、流动性风险等。

 （二）主要对策

 1.化解信用风险的对策。一是严格执行《大城舜丰村镇银行信贷管理办法》，包括信贷政策的制定、授信前尽职调查、客户信用评级、担保评估、贷款审查审批、贷后管理、不良贷款管理、责任追究等环节在内的信用风险控制流程。二是印发了《大城舜丰村镇银行信贷业务流程》对贷前、贷中和贷后的风险由支行负责人、风险经理和客户经理进行有效识别。三是加强授信管理动态监测，授信后随时监测客户经营中的变化，认真收集可能影响客户经营变化的各种信息，把握客户经营风险。四是通过明确贷款审批权限，加强贷款审批的管理。五是严格对逾期贷款实行责任追究制度。对形成不良资产的贷款一经认定后，将负有责任的各级授信业务调查人员、审查人员以及审批人员上报相关部门进行责任人认定，追究相关责任。

    2.化解利率及市场风险的对策。加强对利率风险的管控，以确保利率风险可控：一是完善关键流程。利率风险与市场风险管理的关键流程包括：风险识别，风险度量，风险监控与报告，风险控制评估。二是实行限额管理。人民币利率及市场风险管理应由利率及市场风险比率和限额来控制。三是实行报告体系及压力测试。利率及市场风险信息应通过合理的内部流程迅速并定期地汇报给所有相关方；并针对非少有或极端事件带来情景下的风险进行压力测试，以提供以上度量体系无法涵盖的风险敞口信息。

     3.防范操作风险的对策。加强内部控制，包括但不限于（一）部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离；（二）密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；（三）对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；（四）员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；（五）定期对交易和账户进行复核和对账；（六）执行关键岗位轮岗和离任离岗稽核制度；（七）关注重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；（八）建立员工揭发违规违纪问题的途径和查处机制；（九）案件查处和相应的信息披露制度；（十）完善内控机制；（十一）实施风险评级；（十二）执行内控综合评价制度。

4.防范流动性风险的对策。流动性风险是指银行缺乏足够的流动性资金，不能满足提款、正常贷款等流动性资金需要而产生的风险。随着利率市场化进程的推进和金融市场的进一步发展，储蓄分流的渠道将会不断增加，规模日益增长，资金流动将更加频繁，使银行的支付能力显得尤为重要。我行为有效防范流动性风险，建立了流动性风险监测体制，合理调配资产结构，积极调整存、贷款期限结构，防止资金过度投向中长期贷款所造成的资金回笼困难，有效地预防了流动性风险的发生。

第五节  财务会计报表

大城舜丰村镇银行自2014年12月24日正式开业，在行董事会的督导下，在社会各界人士的支持下，在全体大城舜丰人的努力下，2023年我行全年实现各项收入4444.15万元，其中贷款利息收入3929.52万元，金融机构往来收入476.03万元，中间业务收入3.47万元，其他营业收入14.02万,营业外收入21.11万元；各项支出4090.69万元，其中利息支出1937.86万元，金融往来利息支出131.46万元，手续费支出7.55万元，业务及管理费1991.11万元，税金及附加18.6万元，资产减值损失2.2万元，营业外支出1.9万元；贷款拨备率2.50%，利润总额353.46万元。

第六节  公司治理情况

      报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、经营管理层机构为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了“三会一层”相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

一、机构设置情况

（一）股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

（二）董事会

本行董事会由5名董事组成。制定了《董事会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开董事会。

（三）高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

（四）分支机构

本行下辖1家营业部、4家支行，共计5个营业网点，具体情况明细如下，年末在职员工61人。

二、股东大会、董事会召开情况

（一）股东大会的召开情况

2023年4月20日在三楼会议室召开了2022年度股东大会，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司董事会2022年度工作报告》等提案。

（二）董事会的召开情况

1、2023年2月8日，在一楼会议室召开第三届董事会第九次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2022年度经营情况报告的提案》等提案。

2、2023年4月20日，在一楼会议室召开第三届董事会第十次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2022年度股东大会的提案》等提案。

3、2023年4月20日，在一楼会议室召开第三届董事会第十一次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2023年第一季度经营情况报告的提案》等提案。

4、2023年5月22日，在一楼会议室召开第三届临时董事会第一次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司关于张磊贷款申请的提案》等提案。

5、2023年7月25日，在一楼会议室召开第三届临时董事会第二次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司关于吕原浈贷款申请的提案》等提案。

6.2023年8月21日，在一楼会议室召开第三届董事会第十二次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2023年上半年经营管理情况报告的提案》等提案。

7、2023年9月14日，在一楼会议室召开第三届临时董事会第三次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司关于郑德发贷款申请的提案》等提案。

8、2023年10月30日，在一楼会议室召开第三届董事会第十三次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2023年三季度经营情况报告的提案》等提案。

第七节 年度重大事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

第八节  董事会表决意见

本行董事会成员认为本年度报告反映的信息真实、完整、准确，一致同意通过本年度报告。