目  录

第一节  重要提示----------------------------第3页

第二节  基本情况简介------------------------第3页

第三节  股东情况及股本分配情况--------------第4页

第四节  2024年度经营情况--------------------第5页

第五节  财务会计报告------------------------第11页

第六节  公司治理情况------------------------第11页

第七节  年度重大事项------------------------第14页

第八节  董事会表决意见----------------------第15页

第一节  重要提示

1、大城舜丰村镇银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

2、大城舜丰村镇银行股份有限公司董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

3.新联谊会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国现行会计准则对本行2024年度财务报表进行了审计，审计结果认为《大城舜丰村镇银行2024年度财务报告》公允反映了大城舜丰村镇银行2024年12月31日的财务状况以及2024年度的经营成果和现金流量。

第二节  基本情况简介

本行法定中文名称：大城舜丰村镇银行股份有限公司

(简称：大城舜丰村镇银行)

法定英文名称： DACHENG SHUNFENG RURAL BANK CO.LTD

法定代表人： 徐伟宝

注册地址： 河北省廊坊市大城县正大街与东环路交叉路口西南角

邮政编码：065900

联系电话：0316-5832666

第三节 股本变动和股东情况

   1. 股东持股情况

本行已发行股份5000万股，法人股4050万元，占比81%；自然人股950万元，占比19%。经历了几次股权变更，最终各股东出资金额及比例如下：

2.持股5%以上主要股东情况

（1）本村镇银行的母公司情况

（2）持有本村镇银行5%及5%以上股份的股东

第四节  主要经营管理情况

2024年大城舜丰村镇银行在各级监管机构的正确引导下，始终践行立足当地，服务三农，服务小微企业、个体工商户，坚持乡村振兴和支农支小的服务宗旨，并不断在金融服务上狠下功夫，提高服务质量，对县域经济发展和社会贡献度持续提升。现将有关情况汇报如下：

一、经营情况

1.业务规模稳健发展，社会声誉度不断提升。报告期末，我行存贷款业务稳步发展，各项存款6.55亿元，较年初增加0.28亿元，增幅4.51%；各项贷款5.73亿元，较年初增加0.38亿元，增幅7.09%。业务稳步发展的同时，社会声誉度不断提升，2024年6月，被共青团大城县委授予“大城县“五好”活力团组织”荣誉称号；2024年7月，被大城县组织部授予“四强”党支部荣誉称号。我行员工个人获得市级荣誉称号1人次，县级荣誉称号6人次。2024年4月被发起行授予“2023年度综合考评先进单位”、“2023年度风险防控先进单位”、“舜丰银行2024一季度资金组织先进单位”荣誉称号。

2.夯实资产质量，筑牢发展基础。报告期末，我行不良贷款余额113.68万元、较年初下降11.32万元；不良率0.20%，较年初下降0.03%，实现不良资产“双降目标”，报告期实现现金清收不良贷款185万元。

3.助力红木产业，积极参与县域特色产业集群项目。根据廊坊金融监管分局下发的《廊坊市银行业保险业2024年支持县域特色产业集群项目培育孵化实施方案》，我行积极配合，踊跃申报，针对红木行业投入资金大、回报周期长的特点，为小微企业主、个体工商户发展拓宽融资渠道，相继推出仓储质押融资及购买红木融资业务，报告期末红木产业贷款当年累放86笔、4669万元，让红木企业“沉睡的资产”变成“活资产”，解决融资无抵押物的难题。

4.提升服务质效，落实续贷政策。针对当前小微企业客户资金紧缺存在到期贷款“续贷难”、“转贷难”现状，根据《河北金融监管局关于加强续贷工作支持小微企业可持续发展的通知》安排，积极落实监管要求，制定业务制度，完善续贷产品，优化业务流程，按照“应续尽续”原则，积极主动满足小微企业客户的续贷需求，极大缓解客户的经营资金压力。

5.强化流动性风险管理。加强流动性风险管理，确保资产负债规模均衡、结构对称和期限匹配，有效提高自身流动性风险管理能力；充分考虑各类风险要素之间的关联性和叠加性，加强对流动性指标的监测预警和压力测试，提前做好季末、年末关键时点的流动性安排。

6.坚守定位和小微服务指标达标情况。报告期末，我行各项贷款占比73.34%，农户和小微企业贷款占比99.88%，农户和小微企业贷款增速7.11%，单户100万以下贷款占比76.77%，存贷比87.51%，均符合坚守定位指标。

7.强化消费者权益保护管理。我行2024年度开展了以“点亮燕赵地图 谱写消保宏篇”为主题的常态化进社区教育宣传活动，普及了人民普遍关心的金融知识，有效提升公众的金融常识。

报告期末，大城舜丰村镇银行北魏支行因贷款业务制度与流程引起1起投诉，已与客户达成一致，完成办结。

二、下一步工作安排

1.强化风险贷款清收。根据逾期欠息贷款清单进行管控，实现动态更新、实时预警，每月两次集中清收，全流程闭环管理，落实每一笔风险资产有人尽职处置。对于逾期欠息贷款将依法诉讼与“一户一策”上门清收同时进行，设定清收时间表、明确责任人和处置期限，力争应收尽收。对于借新还旧贷款，一是追加有担保资质的保证人，二是加强贷后频率，逐步降低风险点。

2.加强内部合规管理，发挥审计监督作用。根据监管部门下发的案件防控案例，组织合规教育，提高员工合规意识。常态化开展员工培训，涵盖员工行为管理、员工安全警示教育、信贷业务及合规内控培训，通过专题讲授+案例剖析相结合方式，全面树立员工的合规意识。同时促进审计工作提质增效，一是按要求开展次月审计，二是开展专项审计，切实发挥审计“第三道防线”作用，提高审计监督效能。

3.坚定行业商户精准营销。立足县域，积极开展商户拓展，全员每周坚持联动营销，班子成员发挥以上率下作用，带头下沉服务重心，跟随支行到商户走访，对商户特点、客群分类、需求特征、风险状况等方面进行精准画像，制定营销计划，指导支行和客户经理重点营销，研究解决存在的具体问题，同时跟进营销进度，防止走形式。

三、本行面临的风险状况及相应对策

（一）风险因素

我行主要面临的风险因素有：信用风险、利率及市场风险、操作风险、流动性风险等。

（二）主要对策

 1.化解信用风险的对策。一是严格执行《大城舜丰村镇银行信贷管理办法》，包括信贷政策的制定、授信前尽职调查、客户信用评级、担保评估、贷款审查审批、贷后管理、不良贷款管理、责任追究等环节在内的信用风险控制流程。二是印发了《大城舜丰村镇银行信贷业务流程》对贷前、贷中和贷后的风险由支行负责人、风险经理和客户经理进行有效识别。三是加强授信管理动态监测，授信后随时监测客户经营中的变化，认真收集可能影响客户经营变化的各种信息，把握客户经营风险。四是通过明确贷款审批权限，加强贷款审批的管理。五是严格对逾期贷款实行责任追究制度。对形成不良资产的贷款一经认定后，将负有责任的各级授信业务调查人员、审查人员以及审批人员上报相关部门进行责任人认定，追究相关责任。

    2.化解利率及市场风险的对策。加强对利率风险的管控，以确保利率风险可控：一是完善关键流程。利率风险与市场风险管理的关键流程包括：风险识别，风险度量，风险监控与报告，风险控制评估。二是实行限额管理。人民币利率及市场风险管理应由利率及市场风险比率和限额来控制。三是实行报告体系及压力测试。利率及市场风险信息应通过合理的内部流程迅速并定期地汇报给所有相关方；并针对非少有或极端事件带来情景下的风险进行压力测试，以提供以上度量体系无法涵盖的风险敞口信息。

     3.防范操作风险的对策。加强内部控制，包括但不限于（一）部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离；（二）密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；（三）对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；（四）员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；（五）定期对交易和账户进行复核和对账；（六）执行关键岗位轮岗和离任离岗稽核制度；（七）关注重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；（八）建立员工揭发违规违纪问题的途径和查处机制；（九）案件查处和相应的信息披露制度；（十）完善内控机制；（十一）实施风险评级；（十二）执行内控综合评价制度。

4.防范流动性风险的对策。流动性风险是指银行缺乏足够的流动性资金，不能满足提款、正常贷款等流动性资金需要而产生的风险。随着利率市场化进程的推进和金融市场的进一步发展，储蓄分流的渠道将会不断增加，规模日益增长，资金流动将更加频繁，使银行的支付能力显得尤为重要。2024年我行进行3次流动性风险演练，演练人员为流动性风险以董事长为组长应急小组及业务部门主要负责人参加，采用的是桌面模拟演练，通过开展流动性风险应急演练，熟悉和了解处置突发事件的应急预案，掌握好处置的原则和方法及操作规程，查堵流动性风险管理中的漏洞和薄弱环节，提升突发流动性风险事件的应急处置能力，锻炼风险应急队伍，积累应急处置经验，切实防范流动性风险。我行按季度进行流动性风险压力测试。按照监管要求设置压力测试场景，随着设定压力情景的加大，我行总体流动性风险状况良好，风险可控。我行为有效防范流动性风险，建立了流动性风险监测体制，合理调配资产结构，积极调整存、贷款期限结构，防止资金过度投向中长期贷款所造成的资金回笼困难，有效地预防了流动性风险的发生。

第五节  财务会计报表

大城舜丰村镇银行自2014年12月24日正式开业，在行董事会的督导下，在社会各界人士的支持下，在全体大城舜丰人的努力下，2024年我行全年实现各项收入4380.86万元，其中贷款利息收入3924.23万元，金融机构往来收入438.22万元，中间业务收入3.32万元，其他营业收入0.68万,营业外收入14.41万元；各项支出4170.83万元，其中利息支出2037.99万元，金融往来利息支出101.27万元，手续费支出9.18万元，业务及管理费1865.2万元，税金及附加39.68万元，资产减值损失100.74万元，营业外支出16.77万元；贷款拨备率2.51%，利润总额210.03万元。

第六节  公司治理情况

      报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、经营管理层机构为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了“三会一层”相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

一、机构设置情况

（一）股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

（二）董事会

本行董事会由5名董事组成。制定了《董事会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开董事会。

（三）高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

（四）分支机构

本行下辖1家营业部、4家支行，共计5个营业网点，具体情况明细如下，年末在职员工57人。

二、股东大会、董事会召开情况

（一）股东大会的召开情况

2024年6月26日在二楼会议室召开了2023年度股东大会，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司董事会2023年度工作报告》等提案。

（二）董事会的召开情况

1、2024年1月5日，在一楼会议室召开2024年临时董事会第一次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司关于窦智贷款申请的提案》等提案。

2、2024年3月18日，在一楼会议室召开第三届董事会第十四次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2023年度经营情况报告的提案》等提案。

3、2024年4月15日，在一楼会议室召开2024年临时董事会第二次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2023年度信息披露报告》等提案。

4、2024年4月18日，在一楼会议室召开2024年临时董事会第三次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司关于大城县嘉朗金属制品有限公司贷款申请的提案》等提案。

5、2024年5月13日，在一楼会议室召开2024年临时董事会第四次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司关于郑德发贷款申请的提案》等提案。

6.2024年6月26日，在三楼会议室召开第三届董事会第十五次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司董事会2023年度工作报告》等提案。

7、2024年6月26日，在三楼会议室召开第四届董事会第一次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2024年第一季度经营情况报告的提案》等提案。

8、2024年7月4日，在三楼会议室召开第四届董事会第二次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2024年第二季度经营情况报告的提案》等提案。

9、2024年10月10日，在三楼会议室召开第四届董事会第三次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司2024年第三季度经营情况报告的提案》等提案。

10、2024年10月28日，在三楼会议室召开2024年临时董事会第五次会议，主要审议通过了《大城舜丰村镇银行股份有限公司关于于井芳贷款申请的提案》等提案。

第七节 年度重大事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）除上述事项外，截至2024年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

第八节  董事会表决意见

本行董事会成员认为本年度报告反映的信息真实、完整、准确，一致同意通过本年度报告。